W ostatnich latach banki coraz częściej proponują kredytobiorcom frankowym zawarcie ugody.
Dla wielu osób brzmi to jak rozsądne i bezpieczne rozwiązanie – szczególnie po latach niepewności związanej z kredytem.

Ale czy ugoda rzeczywiście się opłaca?

Dlaczego banki proponują ugody

Z punktu widzenia banku ugoda ma jeden podstawowy cel:
zakończenie sporu na warunkach, które ograniczają jego ryzyko.

Nie jest tajemnicą, że w sprawach kredytów frankowych linia orzecznicza sądów jest obecnie w zdecydowanej większości korzystna dla konsumentów.

W praktyce oznacza to, że:

• wiele umów jest uznawanych za nieważne,
• banki przegrywają znaczną część spraw,
• a kredytobiorcy odzyskują istotne kwoty.

Ugoda pozwala bankowi „zamknąć temat” szybciej i taniej.

Na czym polega ugoda z bankiem

W typowym scenariuszu ugoda polega na:

• przeliczeniu kredytu frankowego na złotowy,
• zmianie zasad jego spłaty,
• rezygnacji przez kredytobiorcę z dalszych roszczeń wobec banku.

Na pierwszy rzut oka wygląda to korzystnie:

• rata często spada,
• znika ryzyko kursowe,
• nie trzeba prowadzić sporu sądowego.

Problem polega na tym, że to tylko część obrazu.

Co można zyskać w sądzie

W przypadku skutecznego zakwestionowania umowy kredytowej, sąd może stwierdzić jej nieważność.

Konsekwencje są daleko idące:

• umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta,
• strony zwracają sobie to, co faktycznie sobie przekazały,
• kredyt przestaje istnieć.

W praktyce oznacza to, że bank powinien zwrócić kredytobiorcy:

• wszystkie zapłacone raty,
• prowizje,
• odsetki.

Dla wielu osób są to kwoty sięgające dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych.

Ugoda vs sąd – gdzie tkwi różnica

Kluczowa różnica polega na tym, że:

👉 ugoda zamyka temat na warunkach banku
👉 postępowanie sądowe daje szansę na pełne rozliczenie umowy

W ugodzie:

• kredyt nadal istnieje,
• jego warunki są modyfikowane,
• kredytobiorca rezygnuje z dalszych roszczeń.

W sądzie:

• możliwe jest całkowite wyeliminowanie umowy,
• a rozliczenie następuje według rzeczywistych przepływów finansowych.

Czy ugoda może mieć sens

Nie oznacza to jednak, że ugoda nigdy nie jest dobrym rozwiązaniem.

Może być racjonalna m.in. w sytuacji, gdy:

• kredytobiorcy zależy na szybkim zakończeniu sprawy,
• nie chce angażować się w kilkuletni proces,
• jego sytuacja finansowa wymaga natychmiastowego obniżenia raty.

Każdy przypadek wymaga jednak indywidualnej analizy.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem ugody

Przed podjęciem decyzji warto odpowiedzieć sobie na jedno kluczowe pytanie:

ile realnie mogę zyskać w sądzie?

Dopiero zestawienie wartości potencjalnego roszczenia z warunkami proponowanej ugodypozwala ocenić, czy propozycja banku jest rzeczywiście korzystna.

Podsumowanie

Ugoda z bankiem może wydawać się bezpiecznym rozwiązaniem, ale w wielu przypadkach oznacza rezygnację z istotnych roszczeń.

Dlatego przed jej podpisaniem warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację – nie tylko pod kątem wygody, ale przede wszystkim realnych korzyści finansowych.